これはかの有名なアインシュタインの
言葉です。
という方に、
「複利」とそれに対応する「単利」の
解説を、図を入れてわかりやすく
解説していきます。
これを見れば「複利」のすごさと
「資産形成の基礎知識」が身に付き、
あなたのお金を増やす手助けになります!
「単利」と「複利」について
皆さんは銀行にお金を預ける際、
利息はチェックしていますか？
実は銀行の利息には
「単利」と「複利」があるのを
ご存知でしょうか？
という人もいらっしゃいます。
確かに現状は間違ってませんが、
資産形成をするうえで重要なので
少し解説していきます。
単利と複利の違い
利息の付き方の「単利」と「複利」の
違いとは何でしょうか？
「単利」とは
元本のみに利息が付く仕組
対して
「複利」とは
（元本+利息)に利息が付く仕組
わかりやすく100万円を金利10%で
預けた際を例に出してみましょう。
単利と複利でそれぞれ上の金利で
預けた場合の増え方を見てみます。
| 単利 | 複利 | |
| 1年後 | 110万円 | 110万円 |
| 2年後 | 120万円 | 121万円 |
| 3年後 | 130万円 | 133万円 |
| 4年後 | 140万円 | 146万円 |
| 10年後 | 200万円 | 259万円 |
| 20年後 | 300万円 | 673万円 |
「利息の利息」が大きくなってるやろ？これが複利の効果や。
特に10年や20年と長くなると
その影響は絶大やで!!
図のように、単利は1年目に10万円、2年目にも+10万円と毎年10万円(100万円の10％)ずつ利息が増えていきます。
対して複利は1年目は10万円で単利と変わりませんが、2年目は元本と利息を含めた部分に10%の利率がかかり、110X0.1＝11万円の利息が増えます。
3年目も同様に、121X0.1＝12.1万円
4年目は131.1X0.1＝13.31万円
それぞれ利息が増えていきます。
結果、4年目では10+11+12.1+13.31＝46.41万円の利息になります。
このように、雪だるま式に利息が増えるというのが複利の特長です。
その効果はヤシロくんが言ったように、長期になればなるほど威力を増していきます。その効果を見ていきましょう。
長期運用での複利のスゴイ効果
このグラフは、単利と複利で運用した結果です。
5年後くらいまではほぼ両者に差がありませんが、その後10年以降からの複利の伸びがすさまじいですね。
最終的に30年後では、単利が400万円に対し複利が「1744万円」まで達しました。単利に比べて4倍以上の運用成績になります。
もちろん、40,50年と年数が伸びればもっと差は広がります。
単利と複利 それぞれの金融商品
最初に言いましたが、銀行商品には「単利」と「複利」があります。
それぞれがどちらに属するのか見ていきましょう。
銀行預金
普通預金はすべて「複利」で運用されています。
定期預金は、「単利型」と「複利型」どちらもあります。パンフレットには必ず記されているので、よーくチェックしましょう。
日本国債・社債
皆さんが購入できる「個人向け国債」や「社債」
こちらは残念ながら「単利」です。
あとで解説するから、とりあえず口座だけでも開こうか
下のリンクから開けるで
外国債・外貨建て保険
これは「複利」で運用されています。為替変動などのリスク要因はありますが、一般的に日本のものより利率は高く、長期で運用すれば為替の影響など無視できるくらいのリターンを得ることができます。
これも証券会社から購入できます。
投資信託
よく「毎月お小遣いがはいる」とうたっている「毎月分配型投資信託」
こちらは分配金を取り崩しているので「単利型」と言えます。
一見毎月一定額のお金が手元に入るので、魅力的な商品に見えますが実は「もうけにくい」商品なのです。
証券会社の売り文句に騙されないでくださいね!
対して分配金を出さないタイプの投資信託(年一度の分配も含む)は運用益を元本へ組み入れるので「複利型」の特長を持ちます。
こちらは定期的にお金が入ってこないため、「下がったら損するんじゃない？」と思いがちですが、「儲けたお金をさらに儲けるために使う」とことをしているため、結果「リターンが大きくなりやすい」商品なのです。
よく良質な情報を扱ってる
マネー誌やブログなんかで
「毎月分配型投信」は買っちゃダメ
と言われるのはこのためです。
やっぱり購入は「証券会社」に口座を開いてください(多すぎ？)
ぼったくりが多いからよく見極めてや～。
まとめ
このように、長期で運用を考える際は断然「複利」が有利という事がお分かりいただけたでしょうか？
「単利」とは
元本のみに利息が付く仕組
「複利」とは
（元本+利息)に利息が付く仕組
当然現在年利10%なんて利率が預金では実現不可能ですが、考え方の基礎として覚えておいてくださいね。
「複利」はすごい
毎月分配型投信は買っちゃダメ
まずは証券会社に口座を開く
これだけでも覚えてくれれば幸いです。
最後に、証券会社に口座を開くことは
まずやっていただきたいです。
ぶっちゃけどこでもいいです。
大抵開くだけなら無料ですし、
色々なお金の知識がHPなどから
得られます。
別に勧誘電話とかもないですし。
(N村やD和でない限り)
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